Dilema, kai norisi patikimesnio automobilio, bet nepavyksta sukaupti visos sumos iš karto, pažįstama daugeliui. Dažnai atrodo, kad pasirinkimas ribotas – arba toliau važinėti senu automobiliu ir investuoti į nuolatinius remontus, arba atidėti svajonę apie naujesnį modelį ateičiai.

Tačiau egzistuoja ir trečias kelias – automobilių lizingas. Tai finansavimo būdas, leidžiantis įsigyti tvarkingą, ekonomišką ir patikimą automobilį, nepatiriant didelio finansinio krūvio iš karto. Tinkamai įvertinus savo galimybes ir pasirinkus atsakingai, lizingas gali būti prieinamas ne tik didesnes pajamas gaunantiems žmonėms, bet ir tiems, kurių pajamos yra artimos ar mažesnės nei vidutinės.

Svajonių automobilis ar tiesiog… geresnis automobilis?

Pirmas žingsnis sėkmingo plano link – tai lūkesčių suvaldymas. Kai pradedame svajoti apie automobilį, vaizduotė dažnai nupiešia didelį, prabangų visureigį su visais įmanomais privalumais. Bet ar tikrai jo reikia kasdieniam važinėjimui į darbą Vilniaus senamiestyje ar savaitgalio išvykai prie ežero? Galbūt kur kas daugiau džiaugsmo ir, svarbiausia, mažiau finansinio galvos skausmo suteiktų kelerių metų senumo, ekonomiškas ir patikimas hečbekas? Svarbu suprasti, kur yra mūsų poreikiai, kur norai. Poreikis yra turėti saugią, negendančią ir ekonomišką transporto priemonę. Noras dažniausiai yra mėgautis stilinga ir dailia transporto priemone. Lizingas gali padėti įgyvendinti abu, bet visuomet verta pradėti reikėtų nuo poreikio.

Ką vadiname lizingu ir kokiais privalumais jis pasižymi?

Daug kam žodis „lizingas“ skamba sudėtingai ir šiek tiek gąsdinančiai, asocijuojasi su įsipareigojimais, palūkanomis ir smulkiu šriftu sutartyse. Tačiau iš esmės jo principas yra labai paprastas. Įsivaizduokite, kad tai yra ilgalaikė nuoma su galimybe automobilį išsipirkti sutarties pabaigoje. Jūs nesate automobilio savininkas visą lizingo laikotarpį – savininkas yra bankas ar lizingą suteikusi bendrovė. Jūs esate jo valdytojas ir kas mėnesį mokate už naudojimąsi.

Didžiausias privalumas yra tas, kad jums nereikia iš karto turėti visos automobilio sumos. Jūs sumokate tik dalį – pradinį įnašą – o likusią sumą lizingo bendrovė sumoka pardavėjui. Vėliau jūs per nustatytą laikotarpį nustatytomis dalimis grąžinate ne visą automobilio vertę, o tik jos dalį – tą vertės skirtumą, kurį automobilis praras per visą lizingo laikotarpį. Būtent dėl to mėnesio įmokos yra gerokai mažesnės, nei imant įprastą vartojimo paskolą tam pačiam automobiliui pirkti.

Praktiškas ir patogus įrankis – autolizingo skaičiuoklė

Natūraliai kyla klausimas, – kaip viską paversti realiais skaičiais ir suprasti, ką iš tiesų galima sau leisti? Čia puikiai pagelbės moderni autolizingo skaičiuoklė. Tai internetinis įrankis, kurį siūlo beveik visos lizingo bendrovės ir bankai. Jo veikimo principas itin paprastas – jūs suvedate norimo automobilio kainą, planuojamą pradinio įnašo dydį, pasirenkate lizingo laikotarpį (pavyzdžiui, 5 metai) ir, jei yra tokia galimybė, nurodote likutinę vertę. Paspaudžiate mygtuką „Skaičiuoti“ ir viskas! Matote preliminarią mėnesio įmoką. Tai yra pats pirmas ir svarbiausias žingsnis. Prieš pradedant dairytis konkrečių modelių, būtina įvertinti savo galimybes su virtualia skaičiuokle. Įveskite savo realias pajamas, atimkite būtiniausias išlaidas ir pažiūrėkite, kokia suma lieka. Būkite sau sąžiningi. Jei skaičiuoklė rodo, kad mėnesio įmoka sieks 300 eurų, o jums laisvų pinigų po visų mokesčių lieka vos 250, vadinasi, reikia arba ieškoti pigesnio automobilio, arba didinti pradinį įnašą.

Kokį automobilį rinktis, gaunant mažesnes pajamas?

Pirmiausia, tai ekonominės klasės, nedideli miesto automobiliai. Jų pranašumai akivaizdūs – jie ne tik pigesni įsigyti, bet tuo pačiu ir jų eksploatacija yra kur kas taupesnė. Mažesni mokesčiai, pigesnis draudimas, o svarbiausia – mažos degalų sąnaudos, kas ypač aktualu šiandieninėmis kainomis.

Kitas itin praktiškas pasirinkimas – kelerių metų senumo (2-5 metų) naudotas automobilis. Kodėl? Nes per pirmuosius kelerius metus automobilis nuvertėja labiausiai. Vadinasi, kažkas kitas jau sumokėjo už patį didžiausią vertės kritimą. Jūs gaunate vis dar šiuolaikišką, patikimą, saugų ir dažniausiai itin geros komplektacijos automobilį už gerokai mažesnę kainą nei naujas. Rinkdamiesi tokį variantą, jūs finansuojate mažesnę sumą, todėl ir mėnesio įmokos bus kur kas draugiškesnės jūsų piniginei. Svarbiausia – atlikti namų darbus ir patikrinti automobilio istoriją bei techninę būklę.

Pradinis įnašas – ką svarbu apie jį žinoti?

Pradinis įnašas yra ta suma, kurią sumokate iš savo santaupų pačioje pradžioje. Dažniausiai bankai ar lizingo bendrovės prašo padengti apie 10-15 % automobilio vertės. Tačiau čia galioja auksinė taisyklė – kuo didesnis pradinis įnašas, tuo mažesnės mėnesio įmokos. Tai yra pats efektyviausias būdas sumažinti savo mėnesinius finansinius įsipareigojimus. Pvz., jei automobilis kainuoja 12 000 eurų, o jūs sumokate 10 % (1 200 eurų) pradinį įnašą, lizingu finansuojama suma bus 10 800 eurų. Bet jei pavyktų sukaupti ir sumokėti 30 % (3 600 eurų), finansuojama suma sumažėtų iki 8 400 eurų. Skirtumas akivaizdus, ir tai tiesiogiai atsispindės jūsų mėnesio įmokose, kurios gali sumažėti dešimtimis eurų. Keli mėnesiai ar pusmetis taupymo gali lemti kur kas ramesnius ateinančius penkerius metus. Tai yra investicija į jūsų pačių finansinę gerovę ir ramybę.

Laikas – pinigai

Kitas svarbus veiksnys, lemiantis mėnesio įmokos dydį, yra lizingo laikotarpis. Standartiškai jis svyruoja nuo 2 iki 7 metų. Kuo ilgesnis laikotarpis, tuo mažesnė mėnesio įmoka. Atrodo, puiku, ar ne? Tačiau čia slypi ir kita medalio pusė. Rinkdamiesi ilgesnį laikotarpį, jūs ilgiau mokate palūkanas, todėl galutinė suma, kurią sumokėsite už automobilį, bus didesnė. Pavyzdžiui, imant lizingą 7 metams, mėnesio įmoka gali atrodyti labai patraukliai, tačiau per tuos 7 metus jūs sumokėsite daugiau palūkanų, nei būtumėte pasirinkę 4 ar 5 metų terminą. Tai yra kompromisas tarp mėnesio biudžeto ir bendros išlaidų sumos. Jei jūsų pajamos stabilios ir galite sau leisti šiek tiek didesnę mėnesio įmoką, verta rinktis trumpesnį laikotarpį – taip greičiau tapsite automobilio savininku ir sutaupysite palūkanų sąskaita. Jei vis dėlto kiekvienas euras svarbus, ilgesnis terminas gali būti praktiška išeitis, leidžianti vairuoti norimą automobilį. Svarbiausia – įvertinti savo galimybes ir pasirinkti optimaliausią variantą.

Parodykite, kad esate atsakingas ir sąžiningas

Galiausiai, norint gauti teigiamą banko ar lizingo bendrovės atsakymą, reikia parodyti, kad esate patikimas klientas. Didžiulis atlyginimas nėra pats svarbiausias rodiklis. Kur kas svarbiau yra pajamų stabilumas ir gera kredito istorija. Lizingo bendrovė nori matyti, kad jūs gaunate reguliarias pajamas (net jei jos ir nėra didelės) ir kad atsakingai vykdote savo finansinius įsipareigojimus – laiku mokate už komunalines paslaugas, neturite pradelstų skolų ar daug smulkiųjų kreditų. Prieš kreipiantis dėl lizingo, verta pasitikrinti savo kredito istoriją ir, jei yra kokių nors neišspręstų klausimų, juos sutvarkyti.

Taigi, mintis apie naujesnį, patikimesnį automobilį neturėtų būti nustumta į tolimiausią svajonių stalčių vien dėl to, kad jūsų alga šiuo metu nėra tokia didelė, kaip norėtumėte. Lizingas yra lankstus finansinis įrankis, tačiau būtina juo protingai naudotis. Svarbiausia yra racionalus planavimas, lūkesčių suderinimas su galimybėmis ir namų darbų atlikimas. Pradėkite nuo pasitikrinimo su autolizingo skaičiuokle, įvertinkite, kokio dydžio pradinį įnašą galite sukaupti, ir pasižvalgykite kelerių metų senumo automobilių rinkoje. Pasirinkus ekonomišką, gerai vertę išlaikantį modelį ir atsakingai įvertinus savo finansus, mėnesio įmoka gali būti gana nedidelė.

Penki auksiniai patarimai

Prieš keliaujant į banką, verta įsiminti kelis esminius dalykus, kurie padės priimti teisingą sprendimą.

• Kuo didesnį pradinį įnašą sukaupsite, tuo labiau sumažės jūsų mėnesinės lizingo įmokos.
• Kelerių metų senumo (2–5 metų) automobiliai dažnai yra finansiškai pats protingiausias pasirinkimas, nes siūlo geriausią kainos, kokybės ir patikimumo santykį.
• Autolizingo skaičiuoklė yra rekomenduojamas pirmasis žingsnis, padedantis objektyviai įvertinti savo finansines galimybes dar prieš pradedant ieškoti automobilio.
• Automobilis su aukštesne likutine verte (tas, kuris lėčiau nuvertėja) gali turėti mažesnes mėnesio įmokas nei pigesnis, bet greitai vertę prarandantis modelis.
• Lizingo bendrovėms stabilesnės pajamos ir gera kredito istorija yra svarbesnis rodiklis nei vienkartinis didelis atlyginimas.